月給65万円の手取りと住民税＆所得税はいくら？【2024年版の計算結果】

月給65万円のサラリーマン（正社員・派遣社員・契約社員）やアルバイト・パートなどの場合の住民税（市民税＋都道府県民税）と所得税と手取りの目安額を令和6年度の税制で計算してみました。月給が額面65万円でボーナスなしの場合、年間の住民税が44.1万円・所得税が43.9万円で手取りが581万円となります。また、月額だと住民税が3.67万円・所得税が3.66万円で手取りが48.4万円となります。家族構成ごとの税金の違いや、月給65万円をもらえるトヨタ自動車やＫＤＤＩなどの会社も調べています。 (2024/05/31更新)

以前の記事で月給ごとの手取りと住民税＆所得税の計算をしましたが、今回は月給65万円に絞って住民税（市県民税）と所得税を計算してみます。

最初に計算結果を紹介すると、月給65万円でボーナスありの場合の月あたりの住民税は5.66万円、所得税は5.58万円、社会保険料は9.24万円で手取りは44.5万円となります。

こちらは独身の場合ですが、結婚していたり 子供がいたりすると税金が控除されて安くなります。

月給65万円の場合の家族構成ごとの税金や手取り額を計算してみるとこのようになります。

月給65万円の家族の月々の手取りと住民税＆所得税

ちなみにこちらは子供が高校生の場合で計算しています。

1万円刻みで月給65万円前後の税金を計算するとこのようになります。

10万円刻みだとこうなります。

また、年収や家族構成などを入力して税金を計算する場合は住民税・所得税・社会保険料・手取り額の自動計算ツールが便利ですので、そちらを使ってみてください。

なお、住民税の税率は自治体によって微妙に変わってくるのですが、今回の記事では標準税率である均等割5000円、所得割10％で計算してみます。

住民税と所得税の目的や計算方法、納付方法などの記事も書いていますので、「そもそも住民税とか所得税って？」という方はよろしければそちらも合わせてご覧ください。

ここからは月給65万円の場合の住民税と所得税の計算内容を詳しく説明します。

年収を計算する

まずは月給65万円を年収に換算します。

なお年収ごとの手取りと住民税＆所得税の計算もしていますので、よろしければそちらもご覧ください。

月給が額面65万円の場合

額面で月65万円の収入がある場合は月給12ヶ月分の合計で計算すると65万円 x 12ヶ月 = 年収780万円となります。この場合は月給イコール月収になりますね。

また、ボーナスが4.4ヶ月分あるとすると65万円 x 16.4ヶ月 = 年収1066万円となります。

月給が手取りで65万円の場合

手取りで65万円の場合は年間の手取りが780万円となりますが、住民税と所得税の計算を参考に額面での年収を逆算すると1109万円となります。

また、ボーナスが4.4ヶ月分ある場合の年収は額面で1654万円となります。

月給65万円の場合の月収

月収は年収を12ヶ月で割った額なので、月給とは違う金額になります。月給65万円の場合の月収を計算するとこうなります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 ÷ 12ヶ月 = 月収65万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 ÷ 12ヶ月 = 月収88.8万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円 ÷ 12ヶ月 = 月収92.4万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円 ÷ 12ヶ月 = 月収138万円

給与所得控除を計算する

まずは給与所得控除を計算します。

給与所得控除とは簡単に言うと

「これだけの給料をもらっているなら、スーツを買ったりカバンを買ったり靴を買ったりして、仕事関係でこれくらいは使うよね」

という額で、税金を計算するときは給与収入からこの額を経費として引いて計算して良いことになっています。

年収ごとの給与所得控除額は

となります。

この表から月給65万円の場合の給与所得控除の額を計算するとこうなります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 x 10％ ＋ 110万円 = 188万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 x 0％ ＋ 195万円 = 195万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円 x 0％ ＋ 195万円 = 195万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円 x 0％ ＋ 195万円 = 195万円

社会保険料の支払額

次は社会保険料の支払額を調べます。

健康保険は治療費を安く済ませるための保険で、病院で治療をした時に治療費の３０％の支払いで済むようになります。

厚生年金は年金の上乗せ分で、厚生年金を払っているとその分支給される年金が結構上乗せされます。

雇用保険は仕事をしていない期間にお金をもらうための保険で、加入していると失業時には失業保険が、育児休業時には育児休業給付金がもらえたりします。

このあたりの社会保険料もほとんど税金のようなものなので、税金を計算する際は収入から引いて計算することができます。

月給65万円の場合は健康保険料が年収の4.985％、厚生年金が年収の8.737％、雇用保険が年収の0.5％となるので、合計すると社会保険料は年収の14.22％ほどになります。

社会保険料の額を年収の14.22％として年間の社会保険料の目安額を計算すると

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 x 14.22％ = 111万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 x 14.22％ = 152万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円 x 14.22％ = 158万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円 x 14.22％ = 235万円

となります。

住民税と所得税の基礎控除

住民税と所得税には基礎控除があります。

基礎控除も税金を計算する時に収入から引くことができます。

令和２年以降の住民税と所得税の基礎控除額はこのようになっています。

住民税と所得税の控除合計額を計算する

続いて給与所得控除、社会保険料控除、基礎控除を合計して住民税と所得税の控除合計額を計算します。

月給65万円の場合の住民税控除の合計額を計算するとこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円：給与所得控除 188万円 + 社会保険料控除 111万円 + 基礎控除 43万円 = 342万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円：給与所得控除 195万円 + 社会保険料控除 152万円 + 基礎控除 43万円 = 390万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円：給与所得控除 195万円 + 社会保険料控除 158万円 + 基礎控除 43万円 = 396万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円：給与所得控除 195万円 + 社会保険料控除 235万円 + 基礎控除 43万円 = 473万円

また、所得税控除の合計額はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円：給与所得控除 188万円 + 社会保険料控除 111万円 + 基礎控除 48万円 = 347万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円：給与所得控除 195万円 + 社会保険料控除 152万円 + 基礎控除 48万円 = 395万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円：給与所得控除 195万円 + 社会保険料控除 158万円 + 基礎控除 48万円 = 401万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円：給与所得控除 195万円 + 社会保険料控除 235万円 + 基礎控除 48万円 = 478万円

住民税と所得税の課税対象額を計算する

年収から控除額を引いて住民税の課税対象額を計算するとこうなります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 - 住民税控除 342万円 = 438万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 - 住民税控除 390万円 = 676万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円 - 住民税控除 396万円 = 713万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円 - 住民税控除 473万円 = 1180万円

所得税の課税対象額はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 - 所得税控除 347万円 = 433万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 - 所得税控除 395万円 = 671万円
手取り65万円(賞与なし)：年収1109万円 - 所得税控除 401万円 = 708万円
手取り65万円(賞与あり)：年収1654万円 - 所得税控除 478万円 = 1180万円

住民税額を計算する

住民税額は、計算した課税対象額に税率10％をかけて均等割5000円を足して調整控除を引くと計算できます。

なお、住民税の税率は自治体によって微妙に変わってくるのですが、今回の記事では標準税率の均等割と所得割で計算します。

額面で65万円(賞与なし)：所得割 438万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額44.1万円 = 月額3.67万円
額面で65万円(賞与あり)：所得割 676万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額67.9万円 = 月額5.66万円
手取り65万円(賞与なし)：所得割 713万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額71.6万円 = 月額5.96万円
手取り65万円(賞与あり)：所得割 1180万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額118万円 = 月額9.86万円

所得税額を計算する

所得税については課税対象額ごとの税率と控除額が

となっています。

それぞれの月給ごとの所得税額を計算するとこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：課税対象額 433万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額43.9万円 = 月額3.66万円
額面で65万円(賞与あり)：課税対象額 671万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額91.5万円 = 月額7.63万円
手取り65万円(賞与なし)：課税対象額 708万円 x 23％ - 63.6万円 = 年額99.3万円 = 月額8.28万円
手取り65万円(賞与あり)：課税対象額 1180万円 x 33％ - 154万円 = 年額234万円 = 月額19.5万円

住民税と所得税の合計

住民税額と所得税額の合計はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：住民税 44.1万円 ＋ 所得税 43.9万円＝ 年額87.9万円 = 月額7.33万円
額面で65万円(賞与あり)：住民税 67.9万円 ＋ 所得税 91.5万円＝ 年額159万円 = 月額13.3万円
手取り65万円(賞与なし)：住民税 71.6万円 ＋ 所得税 99.3万円＝ 年額171万円 = 月額14.2万円
手取り65万円(賞与あり)：住民税 118万円 ＋ 所得税 234万円＝ 年額353万円 = 月額29.4万円

配偶者控除がある場合の住民税と所得税

次は配偶者控除がある場合の計算をしてみます。

専業主婦の妻がいる場合などは配偶者控除が使えて住民税と所得税が安くなります。

配偶者控除の制度は平成30年度から新しくなっていて、給与所得控除後の夫の所得が900万円（年収1120万円）・950万円（年収1170万円）・1000万円（年収1220万円）を境に控除額が変わるようになっています。

住民税の配偶者控除は所得が900万円以下なら33万円、950万円以下なら22万円、1000万円以下なら11万円となるので、それぞれの月給ごとの住民税額はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：所得割 405万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額40.8万円 = 月額3.4万円（2750円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：所得割 643万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額64.6万円 = 月額5.38万円（2750円の差額）
手取り65万円(賞与なし)：所得割 691万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額69.4万円 = 月額5.78万円（1833円の差額）
手取り65万円(賞与あり)：所得割 1180万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額118万円 = 月額9.86万円（0円の差額）

また、所得税の配偶者控除は所得が900万円以下なら38万円、950万円以下なら26万円、1000万円以下なら13万円となるので、所得税額はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：課税対象額 395万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額36.3万円 = 月額3.02万円（6333円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：課税対象額 633万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額83.9万円 = 月額6.99万円（6333円の差額）
手取り65万円(賞与なし)：課税対象額 682万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額93.7万円 = 月額7.81万円（4665円の差額）
手取り65万円(賞与あり)：課税対象額 1180万円 x 33％ - 154万円 = 年額234万円 = 月額19.5万円（0円の差額）

配偶者控除のある場合の住民税と所得税を計算するとこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：住民税 40.8万円 ＋ 所得税 36.3万円＝ 年額77万円 = 月額6.42万円（9083円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：住民税 64.6万円 ＋ 所得税 83.9万円＝ 年額149万円 = 月額12.4万円（9083円の差額）
手取り65万円(賞与なし)：住民税 69.4万円 ＋ 所得税 93.7万円＝ 年額163万円 = 月額13.6万円（6498円の差額）
手取り65万円(賞与あり)：住民税 118万円 ＋ 所得税 234万円＝ 年額353万円 = 月額29.4万円（0円の差額）

扶養控除がある場合の住民税と所得税

続いて扶養控除がある場合の税金を計算してみます。

扶養控除額も住民税と所得税で違っていて、年齢ごとにこのようになっています。

子供の場合は中学生以下、高校生、大学生で分かれているようなイメージですね。

児童手当は2歳までは月額1.5万円、3歳から中学生までは月額1万円がもらえます。これは大きいですね。

たとえば専業主婦の奥さん、高校生の息子、中学生の娘がいた場合、住民税の配偶者控除33万円と扶養控除33万円で合計66万円の控除になるので住民税はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：所得割 372万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額37.5万円 = 月額3.12万円（5500円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：所得割 610万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額61.3万円 = 月額5.11万円（5500円の差額）
手取り65万円(賞与なし)：所得割 658万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額66.1万円 = 月額5.51万円（4583円の差額）
手取り65万円(賞与あり)：所得割 1150万円 x 10％ ＋ 均等割 5000円 - 調整控除 2500円 = 年額115万円 = 月額9.59万円（2750円の差額）

所得税の場合は配偶者控除38万円と扶養控除38万円で合計76万円の控除になるのでこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：課税対象額 357万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額28.7万円 = 月額2.39万円（1.27万円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：課税対象額 595万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額76.3万円 = 月額6.36万円（1.27万円の差額）
手取り65万円(賞与なし)：課税対象額 644万円 x 20％ - 42.8万円 = 年額86.1万円 = 月額7.18万円（1.1万円の差額）
手取り65万円(賞与あり)：課税対象額 1140万円 x 33％ - 154万円 = 年額222万円 = 月額18.5万円（1.05万円の差額）

この場合の住民税と所得税の合計額はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：所得税 28.7万円 ＋ 住民税 37.5万円 ＝ 年額66.1万円 = 月額5.51万円（1.82万円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：所得税 76.3万円 ＋ 住民税 61.3万円 ＝ 年額138万円 = 月額11.5万円（1.82万円の差額）
手取り65万円(賞与なし)：所得税 86.1万円 ＋ 住民税 66.1万円 ＝ 年額152万円 = 月額12.7万円（1.56万円の差額）
手取り65万円(賞与あり)：所得税 222万円 ＋ 住民税 115万円 ＝ 年額337万円 = 月額28.1万円（1.32万円の差額）

また、中学生の娘については扶養控除はありませんが、児童手当で月額1万円＝年間で12万円もらえます。

中学生以下なら児童手当をもらえるので、保育園児・幼稚園児・小学生のお子さんがいる場合も同じです。

手取り額を計算する

月給65万円の場合の手取り額を計算するとこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 - 社会保険料 111万円 - 所得税 43.9万円 - 住民税 44.1万円 = 年額581万円 = 月額48.4万円
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 - 社会保険料 152万円 - 所得税 91.5万円 - 住民税 67.9万円 = 年額755万円 = 月額62.9万円

配偶者控除がある場合の手取り額はこのようになります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 - 社会保険料 111万円 - 所得税 36.3万円 - 住民税 40.8万円 = 年額592万円 = 月額49.3万円（9083円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 - 社会保険料 152万円 - 所得税 83.9万円 - 住民税 64.6万円 = 年額766万円 = 月額63.8万円（9083円の差額）

さらに高校生の子どもの扶養控除がある場合はこんな感じになります。

額面で65万円(賞与なし)：年収780万円 - 社会保険料 111万円 - 所得税 28.7万円 - 住民税 37.5万円 = 年額603万円 = 月額50.2万円（1.82万円の差額）
額面で65万円(賞与あり)：年収1066万円 - 社会保険料 152万円 - 所得税 76.3万円 - 住民税 61.3万円 = 年額777万円 = 月額64.7万円（1.82万円の差額）

月給65万円の企業

月給65万円がもらえる主な企業をまとめてみました。

なお、ボーナス4.4ヶ月の場合の月給で計算しています。

トヨタ自動車

トヨタ自動車では平均72.0歳で月給65万円になっています。

なお、トヨタ自動車の年収は愛知県の年収ランキングでは5位、輸送用機器業界の年収ランキングでは1位、自動車メーカーの年収ランキングでは1位となっています。

ＫＤＤＩ

ＫＤＤＩでは平均72.0歳で月給65万円になっています。

なお、ＫＤＤＩの年収は東京都の年収ランキングでは187位、情報・通信業界の年収ランキングでは51位となっています。

ＪＴ

ＪＴでは平均72.0歳で月給65万円になっています。

なお、ＪＴの年収は東京都の年収ランキングでは197位、食料品業界の年収ランキングでは7位となっています。

富士フイルムホールディングス

富士フイルムホールディングスでは平均72.0歳で月給65万円になっています。

なお、富士フイルムホールディングスの年収は東京都の年収ランキングでは199位、化学業界の年収ランキングでは4位となっています。

アドバンテスト

アドバンテストでは平均72.0歳で月給65万円になっています。

なお、アドバンテストの年収は東京都の年収ランキングでは205位、電気機器業界の年収ランキングでは10位となっています。

その他の企業

他には以下のような会社が月給65万円を出しています。

月給65万円のサラリーマンのマイホーム購入

月給65万円で家を買おうと思った場合、どれくらいの住宅ローンを組むと良いかも計算してみました。

あまりお金を借りすぎると返済が大変ですし、最悪の場合せっかくのマイホームを手放さなければいけなくなってしまうかもしれません。

一方、あまり借入が少なくても満足のいく家に住むことができず後悔してしまうかもしれません。

そこで月給65万円の場合にどれくらいのローンなら組んで大丈夫か計算してみましたので、よろしければマイホーム購入の参考にしてください。

月給65万円のサラリーマンの住宅ローン借入額

月給65万円の場合はどれくらいのローンを組むのが良いでしょうか。

月々のローンの返済が手取り月給の25％くらいまで抑えられていれば良いかと思うので、その場合の住宅ローン借入額を計算してみます。

ボーナスが4.4ヶ月で月給65万円の場合は手取り月給が44.5万円となるので、そのうち25％の11.1万円をローン返済に回すということであれば比較的安全に返済できるかと思います。

月々11.1万円返済のローン借入額

毎月11.1万円返済の場合、金利1.110％の35年ローンで計算するとローン借入額は3870万円となります。

月給65万円の場合、この金額までなら返済の負担をそれほど心配せずに借りても大丈夫かと思います。

月給65万円の場合の住宅ローン借入限度額

参考までに月給65万円のサラリーマンの借入限度額を計算すると1.08億円で、この場合は月々の返済額が31.1万円となります。

住宅ローンについてもっと詳しく知りたいなら

月給を入力して計算することもできるので、違う年収の場合の住宅ローンの借入目安額を計算する場合はこちらも試してみてください。

まとめ

今回は月給65万円の場合の手取り、住民税、所得税の目安額や月給65万円の会社や住宅ローンを調べてみました。

なお、税金の金額が増えてくるとふるさと納税をするとお得です。

ふるさと納税を考えている方は 合わせてふるさと納税の上限額の計算の記事も参考にどうぞ。

収入や家族構成ごとの税金を計算

こちらから月給や家族構成などを入力すると税金と手取り額を計算できるので、良かったらこちらも試してみてください。